新华网武汉6月27日电（胡诚、吴文华）企业专利证书变身信贷通行证，商业价值信用评级让深山鱼子酱获得金融“甘霖”，“两农”信用贷试点让鄂西山村养殖企业迎来“及时雨”……荆楚大地上，一场以融资、纾困激发中小微企业发展活力，创新提升金融服务质效的金融创新实践正展开。

  今年以来，湖北省创新推出“知识价值信用贷”“商业价值信用贷”“两农信用贷”三大政策性金融工具，直击中小微企业融资痛点，不仅精准滴灌实体经济最活跃的细胞，更在探索科技金融、普惠金融、农村金融有效路径上，贡献了湖北方案。

  “知产”变“资产”，重燃科技创新之光

  在武汉经济技术开发区的“车谷”腹地，武汉氛围汽车 科技有限公司的生产线高速运转。其自主研发的汽车氛围灯，点亮多款国产高端车型智能座舱。

  作为科技型企业，高速增长背后伴随的是“成长烦恼”：研发投入高、资金周转难、抵押资产少。

  5月23日，武汉氛围汽车科技有限公司工人在安装零件。新华网 吴文华 摄

  “单个项目研发周期长、成本高，加之上游采购需付全款，下游车企回款慢，企业年垫资金需求巨大。”企业创始人张崇岭坦言，因为90%资产为“轻资产”，企业在传统信贷模式下屡屡碰壁。

  今年湖北推出知识价值信用贷款。依托湖北省科技厅“智慧大脑”平台，以创新人才、研发投入、知识产权等7个指标维度，为全省28.5万家科技企业精准画像，评价结果按A、B、C、D、E五个等级分别对应5类授信层次，引导支持金融机构应用评价结果为科技型企业授信。

  5月23日，湖北银行普惠客户经理在武汉氛围汽车科技有限公司实地走访。新华网 吴文华 摄

  湖北银行普惠客户经理介绍说，武汉氛围汽车凭借48项专利等硬核实力，被评定为最高等级A级企业，快速获得湖北银行1000万元纯信用贷款。

  湖北省科技厅副厅长夏松表示，知识价值信用贷款充分开发科技企业知识价值的信用空间，为企业提供“全线上、纯信用、优利率”的授信支持，获得“轻资产、宽信用、便利化”贷款。

  银行风险如何把控？

  湖北银行党委书记赵红兵指出，新政策明确政府、银行、平台风险分担比例，实现“风险共担”，既提振企业发展信心，也解除银行后顾之忧。

  改革在荆楚大地显现乘数效应：“知识价值贷”在武汉“光谷”、襄阳“智谷”等创新高地多点开花，助力企业不断攀登技术高峰。

  商业价值“活水”，滋养鲟鱼产业链焕新生

  鄂西武陵山深处，宜昌长阳土家族自治县清江鲟龙渔业有限公司的现代化厂房里，体长近两米的西伯利亚鲟悠然游弋。

  鲟鱼是一亿五千万年前中生代留下的稀有古代鱼类，浑身都是宝，从鲟鱼体内提取制作的鱼子酱被称为“黑色黄金”。

  此前，作为全国少有的拥有国际CITES认证和3A景区资质的全产业链鲟鱼企业，清江鲟龙渔业有限公司业务做得风生水起。但近年来，随着国际局势复杂变化以及国内原材料价格不断上涨，公司业务面临转型困境，资金链紧张，急需金融“输血”。

  5月27日，在湖北清江鲟龙渔业有限公司拍摄的养殖鲟鱼。新华网 吴文华 摄

  为切实帮助企业走出困境，2022年，湖北银行宜昌分行普惠金融专营团队创新推出“惠农快贷”信用贷款，鲟鱼业务再次“活络”起来。

  清江鲟龙渔业案例所折射的，正是近年来湖北金融改革 “轻资产、重价值”导向的生动缩影。

  2025年4月，湖北省《中小企业商业价值信用贷款实施办法》正式出台。与“知识价值信用贷”形成互补，“商业价值信用贷”构建起经营基础、经营能力、社会价值、创新能力的四维评价体系，适用于更多具备扎实经营基础和市场前景，但缺乏传统抵押物的中小微企业。该机制同样配套省市1:1风险资金池，为贷款本金损失兜底50%。

  5月27日，湖北银行长阳支行普惠金融专营团队在湖北清江鲟龙渔业有限公司调研企业运营情况。新华网 吴文华 摄

  湖北银行行长刘战明介绍：“作为首批合作银行，湖北银行依托省级平台‘鄂融通’，积极推介商业价值信用贷。”

  2025年，清江鲟龙凭借龙头资质、产学研成果及文旅融合优势，再获150万元商业价值信用贷款。

  “资金支撑我们进一步开拓国内市场。公司还与华中农业大学、武汉轻工大学等高校联合成立研发团队，在鲟鱼精深加工领域取得多项突破，鲟鱼肉制品、鲟鱼肽口服液及特膳食品鲟鱼肽固体饮料等。”湖北清江鲟龙渔业有限公司总经理田永康说。

  “我们的评价模型不仅分析‘冷数据’，也依赖‘热判断’，希望真正做到对中小微企业的精准‘滴灌’。”湖北银行宜昌分行党委委员关山介绍说，为打通金融服务“最后一公里”，分行依托普惠专营团队，在宜昌设立20多个普惠金融乡镇服务站，曾有客户经理驱车往返10小时，只为掌握企业真实经营状况。

  截至今年6月初，湖北中小企业商业价值信用贷款累计放款超40亿元，一批像清江鲟龙这样特色鲜明、市场认可的中小微企业加速成长壮大。

  “两农”信用贷，浇出鄂西千亩茶香

  在湖北恩施州宣恩县椒园镇庆阳坝村，千亩茶园新芽吐翠，绿浪翻滚。湖北贡易德茶叶有限公司总经理肖福军，是一位有着39年经验的老茶人，他正引领一场从主做高端名优茶向主打抹茶原料转型的企业变革。

  “名优茶受气候和市场波动大，抹茶原料可采三季，能稳定茶农收益。但需要设备、工艺、茶园管理全面升级，急需资金。”肖福军说，农村资产“抵押难、评估难”曾是横亘在前的鸿沟。

  5月28日，湖北银行普惠客户经理在庆阳坝村茶园实地走访。新华网 吴文华 摄

  2025年4月，湖北省《农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款试点办法》出台。贡易德茶业仅用3天就从湖北银行申请到200万元无抵押贷款。

  肖福军介绍说，这笔资金将迅速投入车间改造和设备升级。企业已与庆阳坝村及周边两百多户茶农签订收购协议，提前锁定茶叶鲜叶价格，消除茶农对市场波动的担忧。“公司已与企业谈好合作，以前采茶季愁销路，现在订单管全年！”

  图为5月28日拍摄的谢龙军在宣恩县椒园镇锣圈岩村扩建的高山蔬菜大棚。新华网 吴文华 摄

  在宣恩县椒园镇佳瑞欣生态农业公司，负责人谢龙军同样受益于“两农”信用贷。“凭养殖技术认证和订单合同，我们获得了70万元贷款。”谢龙军说，他计划扩大生猪养殖和高山蔬菜药材种植。

  湖北银行普惠金融部总经理陆晶晶介绍说，作为首批试点行，湖北银行在宣恩县创新升级“一县一品”系列产品，“茶香贷”“生猪贷”“民宿贷”及新设计的“水果贷”等纳入“两农”体系，并大幅优化流程。

  今年以来，湖北银行累计服务县域农户贷款近60亿元，县域涉农贷款规模超430亿元。